Os melhores bancos digitais no Brasil em 2024

De acordo com avaliações especializadas, essas instituições apresentam uma variedade de características e serviços. Aqui estão alguns dos principais Bancos Digitais que se destacam em 2024:

C6 Bank

Oferece uma conta digital com PIX, transferências e cartão de crédito sem anuidade. Entre os serviços estão investimentos, programa de pontos, tag de pedágio e crédito consignado. A taxa de manutenção varia de R$ 4,00 a R$ 0,00, e os saques custam R$ 6,50 após os 4 gratuitos mensais.

O C6 Bank, um dos principais bancos digitais do Brasil, foi fundado em março de 2018 por Marcelo Kalim, Carlos Fonseca, Leandro Torres e Marcelo Calicchio, todos com experiência no mercado financeiro. A instituição, que opera totalmente online e tem sua sede em São Paulo, foi autorizada a funcionar pelo Banco Central em janeiro de 2019 e iniciou suas operações para o público em agosto do mesmo ano.

Desde então, o C6 Bank tem se destacado no setor bancário digital brasileiro. Em 2020, o banco teve um crescimento expressivo de 48% em sua base de clientes e se tornou um unicórnio ao atingir 4 milhões de contas abertas e captar R$ 1,3 bilhão em recursos. Em 2021, ultrapassou a marca de 10 milhões de contas abertas e foi classificado em primeiro lugar no ranking LinkedIn Top Startups 2021. Além disso, foi eleito o melhor banco digital por dois anos consecutivos no Prêmio Canaltech.

No aspecto tecnológico, o C6 Bank é reconhecido por sua segurança e inovação. É o único banco brasileiro que faz parte do consórcio internacional Cybersecurity at MIT Sloan (CAMS) e realiza mais de 35 mil testes de segurança em seu aplicativo anualmente. O banco também adotou medidas como autenticação de transações financeiras por biometria facial e ferramentas de segurança baseadas em geolocalização.

Comprometido com o meio ambiente, o C6 Bank lançou um cartão físico biodegradável e conquistou o selo de carbono neutro, compensando as emissões de suas operações. Também se envolve em iniciativas de plantio de árvores e apoio a projetos de restauração ecológica.

O C6 Bank oferece diferentes tipos de contas e cartões, incluindo o cartão C6 Carbon Mastercard Black, que oferece benefícios como salas VIP em aeroportos, isenção de rolha em restaurantes e até 6 cartões adicionais gratuitos. O banco também possui o programa C6 Átomo, um programa de pontos que nunca expiram e podem ser usados para resgatar por produtos, serviços, passagens aéreas e cashback. Além disso, o C6 TAG é um serviço que permite o pagamento automático de estacionamentos e pedágios.

Apesar de suas conquistas, o C6 Bank enfrentou desafios, como relatos de empréstimos consignados não contratados sendo repassados a aposentados, levando a ações judiciais e multas. Desde então, o banco reformulou seus protocolos para a formalização dos contratos de crédito consignado.

Para abrir uma conta no C6 Bank, basta acessar o site ou aplicativo do banco e seguir as instruções de abertura de conta, que são bastante simplificadas e digitais, refletindo a natureza inovadora e tecnológica da instituição.

Next

Esta conta digital gratuita inclui transferências, TED/DOC, Pix e saques ilimitados nas agências Bradesco. Além de crédito e cartões de crédito sem anuidade, oferece benefícios exclusivos como descontos em serviços de streaming e transportes.

O Next é um banco digital brasileiro lançado em 30 de outubro de 2017 pelo Bradesco. Desde sua fundação, o Next se posicionou como uma fintech inovadora, voltada para a sociedade hiperconectada e com o objetivo de oferecer soluções financeiras digitais modernas. Com mais de 4 milhões de clientes, o Next se destaca por não visar a migração de clientes do Bradesco, mas sim a conquista de um novo mercado.

Em 2020, o Next ampliou seu portfólio de serviços ao integrar operações de investimento com a Ágora Corretora, oferecendo uma gama mais completa de investimentos e assessoria especializada. No mesmo ano, em parceria com a Disney, lançou o NextJoy, uma conta digital voltada para menores, focada em educação financeira.

O Next oferece produtos como conta-corrente, cartões de crédito e débito, créditos, seguros e investimentos. O banco adota uma linguagem descomplicada e alinhada com o público jovem, proporcionando uma experiência de usuário mais simples e intuitiva através de seu aplicativo. Entre os serviços inovadores, o Next oferece o recurso de Objetivos, que funciona como uma espécie de poupança programada, permitindo aos clientes definir metas financeiras e acompanhar seu progresso.

O Next também se destaca por seu sistema de mimos, oferecendo benefícios como descontos e promoções em parceria com diversas empresas, como Uber e iFood. Além disso, o banco digital oferece saques ilimitados em caixas eletrônicos do Bradesco e do Banco24Horas, um diferencial em relação a outras contas digitais.

Quanto ao processo de abertura de conta, é feito de forma simples e totalmente digital, através do aplicativo do Next. Os clientes podem escolher entre diferentes tipos de cartões, incluindo opções sem anuidade e com benefícios em programas de fidelidade. Em 2020, o Next também introduziu a opção de cartão virtual para compras online, aumentando a segurança nas transações digitais.

Apesar de ainda ser tecnicamente parte do Bradesco, há planos para que o Next ganhe independência, permitindo que receba investimentos de terceiros e se consolide ainda mais no mercado de fintechs.

Essa evolução do Next demonstra como os bancos tradicionais estão se adaptando às novas demandas do mercado financeiro digital, oferecendo serviços mais alinhados às necessidades de uma sociedade cada vez mais conectada.

Banco Inter

Proporciona uma conta digital gratuita com TED, PIX, transferências e 4 saques gratuitos. Destaca-se por uma plataforma completa de investimentos e linha de crédito com cartão de crédito sem anuidade.

O Banco Inter, fundado em 1994 em Belo Horizonte, iniciou sua trajetória como a financeira Intermedium CFI, focando inicialmente em operações de Crédito Imobiliário. Ao longo dos anos, expandiu suas atividades e, em 2008, recebeu autorização do Banco Central para operar como banco múltiplo. Um marco significativo em sua história foi o lançamento da Conta Digital em 2014, uma conta-corrente totalmente gratuita oferecendo uma série de serviços financeiros.

Em 2016, o banco registrou um lucro líquido de R$ 25,5 milhões e viu sua carteira de crédito crescer para R$ 2,3 bilhões. No primeiro semestre de 2017, o Banco Inter experimentou um crescimento significativo de 804% em sua base de clientes digitais, com o lucro líquido atingindo R$ 22,1 milhões. Em abril de 2018, o Banco Inter abriu seu capital na B3, a Bolsa de Valores de São Paulo, levantando R$ 721 milhões.

O ano de 2019 foi marcante com o lançamento da plataforma de investimentos Inter Invest e a atualização do aplicativo móvel para incluir o recurso de cashback. No mesmo ano, o banco expandiu sua oferta de seguros em parceria com a MetLife. Em 2020, o banco se reposicionou como Inter, um Super App, combinando diversos serviços financeiros e não financeiros. Nesse período, levantou R$ 1,2 bilhões em uma oferta primária e atingiu 8 milhões de clientes.

O Banco Inter oferece uma ampla gama de produtos e serviços para pessoas físicas e jurídicas, incluindo contas digitais gratuitas, crédito imobiliário, investimentos, seguros, câmbio, consórcios e muito mais. A estratégia do banco para gerar lucro se baseia na economia de custos operacionais por não possuir estrutura física de agências e na oferta de produtos financeiros. Esta estratégia tem se mostrado bem-sucedida, com o banco registrando um aumento significativo no lucro líquido ao longo dos anos.

Para abrir uma conta no Banco Inter, o processo é realizado inteiramente online através do aplicativo do banco. Tanto pessoas físicas quanto jurídicas, incluindo MEIs, podem abrir contas, beneficiando-se de uma variedade de serviços e conveniências digitais.

Banco PAN

Conta com uma conta digital gratuita, oferecendo até 30 transferências mensais gratuitas e um cartão de crédito sem anuidade. O rendimento é de até 111% do CDI, mas há limitações de 4 saques gratuitos nos caixas Banco24Horas.

A história do Banco Pan é marcada por importantes eventos e transformações desde sua fundação até os dias atuais. O Banco Pan teve suas origens em 1963 com a Real Sul Financeira. Em 1969, foi adquirido pelo Grupo Silvio Santos e renomeado para Baú Financeira. Posteriormente, em 1990, a financeira começou a operar como banco múltiplo, adotando o nome Banco PanAmericano.

Em 2010, o banco enfrentou um grave problema de inconsistências contábeis, o que levou à necessidade de um aporte financeiro significativo pelo Grupo Silvio Santos. Posteriormente, o BTG Pactual adquiriu uma parte significativa do banco, assumindo as dívidas acumuladas e tornando-se o maior acionista.

Após a entrada do BTG Pactual, o banco passou por um processo de reestruturação, decidindo concentrar sua atuação nas classes CDE. O banco passou a focar em produtos como crédito consignado, financiamento de veículos e motos, cartões de crédito e seguros.

Em 2019, o Banco Pan iniciou seu processo de digitalização e começou a formalizar contratos de financiamento de forma digital. A instituição também se destacou por ser pioneira no uso de biometria facial para transações.

Em 2021, o Banco Pan realizou aquisições significativas, incluindo a compra da Mobiauto e da Mosaico, ampliando sua participação no mercado de veículos e oferecendo serviços como cashback e comparação de preços.

O Banco Pan foi reconhecido por suas práticas e transformações, sendo premiado como “Melhor transformação bancária da América Latina” em 2021 pelo Euromoney Awards for Excellence, além de ser considerado um bom lugar para trabalhar, especialmente para mulheres.

O Banco Pan oferece diversos tipos de contas e cartões, incluindo contas digitais para pessoas físicas e jurídicas, e uma variedade de cartões de crédito. A abertura de conta pode ser realizada de maneira simples e digital, através do aplicativo do banco ou de seu site oficial.

A história do Banco Pan reflete uma jornada de superação de desafios, adaptação às mudanças do mercado e inovação contínua em seus serviços e produtos​.

BTG Pactual

Disponibiliza uma conta digital gratuita com 8 saques gratuitos mensais e um portfólio abrangente de investimentos, incluindo renda fixa, variável, previdência e criptomoedas. O cartão de crédito é sem anuidade.

O BTG Pactual é um banco de investimentos brasileiro com uma trajetória marcante na história financeira do Brasil e da América Latina. Sua fundação ocorreu em 1983, sob o nome original de Banco de Investimentos Garantia, fundado por André Esteves, Luiz Cezar Fernandes e outros sócios. Este banco destacou-se por seu modelo inovador de negócios, inspirado em bancos de investimento americanos como o Goldman Sachs.

Em 1998, o Banco de Investimentos Garantia foi vendido ao Credit Suisse First Boston, e em 2008, um grupo liderado por André Esteves adquiriu o UBS Pactual, formando o BTG Pactual. Esteves, um dos nomes mais conhecidos no cenário financeiro brasileiro, desempenhou um papel crucial no crescimento e expansão do banco.

O BTG Pactual enfrentou diversas dificuldades ao longo de sua história, incluindo crises financeiras globais e regionais, além de desafios internos. Em 2015, o banco enfrentou um grande revés quando Esteves foi preso em conexão com a Operação Lava Jato, uma investigação de corrupção de grande escala no Brasil. Apesar disso, o BTG conseguiu se recuperar, mostrando resiliência e capacidade de adaptação.

Em termos financeiros, o BTG Pactual tem apresentado lucros e prejuízos variados ao longo dos anos, refletindo tanto o cenário econômico global quanto o desempenho interno do banco. Após a crise de 2015, o banco conseguiu se reestruturar e voltar a apresentar lucros consistentes.

O BTG Pactual oferece uma variedade de serviços financeiros, incluindo contas de investimento, gestão de ativos, e serviços de assessoria financeira. Eles oferecem diferentes tipos de contas e cartões, adequados tanto para investidores individuais quanto para clientes corporativos.

Para abrir uma conta no BTG Pactual, geralmente é necessário passar por um processo de cadastramento, que pode ser iniciado através do site do banco ou de aplicativos móveis. Esse processo inclui a provisão de informações pessoais, verificação de identidade e, possivelmente, discussão sobre objetivos de investimento e situação financeira.

É importante destacar que, como banco de investimentos, o foco do BTG Pactual é mais voltado para serviços de investimento e gestão de ativos do que para serviços bancários tradicionais como contas correntes e cartões de débito.

Nubank

Muito popular, conhecido por sua conta digital sem mensalidades, rendimentos automáticos e uma ampla gama de serviços.

O Nubank é um banco digital brasileiro que revolucionou o setor bancário na América Latina. Fundado em 2013 por David Vélez, Cristina Junqueira e Edward Wible, o Nubank nasceu com a missão de descomplicar a vida financeira das pessoas e combater as complexidades e taxas abusivas impostas pelos bancos tradicionais.

Desde o início, o Nubank enfrentou várias dificuldades. Uma das principais foi a resistência do mercado bancário tradicional e a desconfiança inicial dos consumidores em relação a um banco totalmente digital. Além disso, teve o desafio de criar uma infraestrutura tecnológica robusta e segura para suportar suas operações.

Em termos financeiros, o Nubank teve um caminho de crescimento impressionante, embora, como muitas startups, tenha passado por períodos de prejuízo, especialmente nos primeiros anos, devido a investimentos em tecnologia, marketing e expansão. Com o tempo, a empresa conseguiu atrair um número significativo de clientes, o que ajudou a melhorar sua situação financeira. A partir de 2020, o Nubank começou a reportar lucros, demonstrando a eficácia de seu modelo de negócios.

O sucesso do Nubank é atribuído não só aos seus fundadores, mas também ao forte apoio de investidores internacionais. A empresa recebeu aportes de fundos de investimento renomados, o que foi crucial para seu crescimento e expansão.

O Nubank oferece uma variedade de produtos financeiros. Seu principal produto é o cartão de crédito sem anuidade, gerenciado totalmente por um aplicativo móvel intuitivo. Além disso, oferece a NuConta, uma conta digital com rendimento automático, transferências gratuitas, pagamentos de contas e recarga de celular. Também disponibiliza empréstimos pessoais, seguro de vida e uma conta PJ para pequenas empresas e empreendedores.

Para abrir uma conta no Nubank, o processo é simples e totalmente digital. Basta baixar o aplicativo do Nubank em um smartphone, preencher os dados solicitados e aguardar a análise de cadastro. Uma vez aprovado, o cliente recebe em casa o cartão de crédito, se solicitado, e já pode começar a usar a conta digital.

A trajetória do Nubank é marcante por sua capacidade de inovação e por ter mudado significativamente o cenário bancário, especialmente em um país com grande população desbancarizada, oferecendo acessibilidade e comodidade através da tecnologia.

PagBank

Conhecido pelas suas soluções de pagamento e variedade de serviços.

O PagBank é um banco digital brasileiro, parte do grupo PagSeguro, que é uma empresa amplamente conhecida por fornecer soluções de pagamento para comerciantes, pequenas empresas e autônomos. O PagBank foi lançado em 2019, evoluindo a partir do sucesso da PagSeguro no mercado de pagamentos eletrônicos.

A fundação do PagBank representou um passo significativo na estratégia da PagSeguro de diversificar seus serviços e atingir um público mais amplo, oferecendo não apenas soluções de pagamento, mas também serviços bancários completos. Este movimento foi parte de uma tendência mais ampla de digitalização dos serviços financeiros no Brasil, que viu o surgimento de vários bancos digitais.

Desde o início, o PagBank enfrentou desafios comuns a qualquer nova empresa no setor bancário. A competição com bancos tradicionais e outros bancos digitais emergentes foi um dos principais desafios. Além disso, a empresa teve que conquistar a confiança dos clientes, muitos dos quais estavam acostumados com métodos bancários tradicionais.

Em termos financeiros, o PagBank, como parte do grupo PagSeguro, experimentou tanto crescimento quanto desafios. Inicialmente, investimentos significativos em tecnologia e marketing foram necessários para estabelecer a marca e atrair clientes. Com o tempo, a empresa começou a ver um retorno sobre esses investimentos, mas detalhes específicos sobre lucros e prejuízos do PagBank podem variar de acordo com os relatórios financeiros da PagSeguro.

O PagBank foi fundado por Luiz Frias, que também é o presidente do conselho do grupo UOL, ao qual a PagSeguro pertence. A experiência e a força do UOL e da PagSeguro no mercado brasileiro de tecnologia e pagamentos eletrônicos forneceram uma base sólida para o lançamento e crescimento do PagBank.

O PagBank oferece uma gama de produtos financeiros, incluindo contas digitais sem taxas mensais, cartões de crédito e débito, empréstimos, investimentos, seguros e soluções de pagamento. As contas do PagBank são especialmente populares entre empreendedores e pequenas empresas devido às suas integrações com serviços de pagamento.

Para abrir uma conta no PagBank, o processo é simples e completamente digital. Os interessados podem baixar o aplicativo PagBank, fornecer as informações necessárias e seguir as instruções para abertura de conta. O processo geralmente inclui a verificação de documentos e a realização de um cadastro básico.

O PagBank, com seu foco em tecnologia e inovação, se estabeleceu como um participante importante no cenário de bancos digitais no Brasil, especialmente para aqueles que buscam soluções integradas de pagamento e serviços bancários.

BMG

Oferece abertura de conta gratuita, serviços ilimitados e cartão de crédito sem anuidade, além de opções de investimento interessantes.

O Banco BMG é uma instituição financeira brasileira com uma longa história no mercado bancário. Fundado em 1930, em Belo Horizonte, Minas Gerais, pelo empresário Antônio Mourão Guimarães, o BMG inicialmente se concentrou no financiamento de veículos e no crédito pessoal.

Ao longo dos anos, o BMG passou por várias transformações. Uma das principais mudanças foi sua especialização em crédito consignado na década de 1990, tornando-se um dos líderes desse segmento no Brasil. Esta mudança estratégica foi crucial para o seu crescimento e sucesso nos anos seguintes.

O banco enfrentou várias dificuldades ao longo de sua história. As crises econômicas brasileiras e globais impactaram o BMG, assim como ocorreu com muitas outras instituições financeiras. Além disso, o banco teve que adaptar-se às mudanças regulatórias e à crescente competitividade no setor bancário, especialmente com a emergência de bancos digitais e fintechs.

Em termos de desempenho financeiro, o BMG experimentou períodos de lucro e prejuízo. A adoção do crédito consignado como um de seus principais produtos ajudou a estabilizar e aumentar seus lucros, mas, como qualquer instituição financeira, o BMG não esteve imune a flutuações econômicas e períodos de menor desempenho.

O BMG é controlado pela família Guimarães, que fundou o banco e continua a ter um papel significativo em sua administração. Esta continuidade familiar tem sido uma característica marcante da gestão do banco.

Quanto aos produtos oferecidos, o BMG se destaca por suas soluções de crédito consignado, mas também oferece uma gama de outros serviços financeiros. Isso inclui contas correntes, cartões de crédito, investimentos, seguros e serviços de gestão de patrimônio. O BMG também tem um foco específico em atender aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, que são os principais beneficiários de empréstimos consignados.

Para abrir uma conta no BMG, os clientes podem optar pelo processo tradicional em uma das agências físicas ou pelo método digital, por meio do aplicativo ou do site do banco. O processo envolve fornecer informações pessoais, comprovação de renda e verificação de documentos. Com a digitalização de serviços, o BMG tem se adaptado para oferecer mais conveniência e acessibilidade aos seus clientes.

O BMG tem uma história marcada pela adaptação a mudanças econômicas e pela inovação em produtos financeiros, mantendo-se como um player importante no mercado bancário brasileiro.